Prêt immobilier en CHF ou en euros
QUEL CHIOIX FAIRE EN 2026 ?
-> Le choix entre un prêt immobilier en euros ou en francs suisses (CHF) est une question stratégique, notamment pour les frontaliers ou les investisseurs internationaux.
Entre différence de taux, évolution du marché des changes et niveau de risque, il est essentiel de bien comprendre les enjeux avant de s’engager.
-> Des taux très différents entre CHF et euro
En 2026, l’écart de taux reste significatif :
• Prêt en CHF
→ Environ 1,70 % à 2,50 % selon la durée
• Prêt en euros
→ Environ 2,90 % à 3,50 %
-> Conclusion :
Le prêt en CHF est beaucoup moins cher à première vue, avec près de 1 point d’écart, ce qui peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économie.
Le taux de change actuel = un facteur clé
-> Aujourd’hui, le taux de change est proche de :
• 1 € ≈ 0,90 – 0,91 CHF
• 1 CHF ≈ 1,10 €
-> Cela signifie :
• Le franc suisse reste fort face à l’euro
• Historiquement, il s’est même apprécié de façon durable
QUEL CHOIX SELON VOTRE PROJET IMMOBILIER ?
1. Résidence principale
- Profil prudent recommandé
- Prêt en euros conseillé
- Mensualités stables
- Pas de risque de change
POURQUOI ?
Un prêt en devise peut faire varier :
- votre mensualité
- votre capital restant dû
Avec un prêt en euros, vous sécurisez totalement votre budget.
2. Investissement locatif
-> Profil dynamique / optimisateur
Deux stratégies possibles :
-> Option 1 => prêt en CHF
• Intéressant si revenus en CHF
• Taux plus bas = meilleure rentabilité
-> Option 2 => prêt en euros
• Moins risqué
• Plus simple fiscalement
-> Astuce investisseur :
Comparer la rentabilité avec une variation de change de ±10 %.
-> Cas particulier => frontalier Suisse
• Revenus en CHF
• Achat en zone euro
-> Deux approches :
=> Emprunter en CHF
• Cohérence devise revenus / crédit
• Pas de variation mensuelle
=> Emprunter en euros
• Dette stable
• Mais exposition au change sur chaque mensualité
Exemple :
Si votre mensualité est de 1 000 € :
• à 0,90 → 900 CHF
• à 1,05 → 1 050 CHF
-> Les risques du prêt en devise (CHF)
C’est LE point crucial.
1. Risque de change
• Si l’euro baisse → votre dette augmente
• Cas réel : +40 % depuis 2008
=> Impact :
• mensualités plus élevées
• capital restant dû qui augmente
2. Risque sur le capital
-> Contrairement à un prêt en euros :
• votre dette peut augmenter sans emprunter plus
3. Risque psychologique et financier
• difficulté à anticiper
• stress sur long terme
-> Conditions d’apport en 2026
Les banques sont plus exigeantes :
• Apport recommandé : 10 à 20 % minimum
• Meilleur taux si apport élevé
• Les revenus en CHF peuvent être :
• minorés de 10 à 15 % par les banques
QUANS LE PRÊT EN CHF DEVIENT INTÉRESSANT ?
-> Conditions favorables :
• Revenus en CHF
• Projet d’investissement
• Horizon moyen / long terme
• Bonne tolérance au risque
-> Conditions idéales :
• taux CHF bas (actuellement le cas)
• CHF stable ou en baisse (moins le cas aujourd’hui)
-> Conclusion
Le prêt en CHF est une opportunité financière, mais aussi un pari sur les devises.
• Pour sécuriser => euro
• Pour optimiser => CHF (avec stratégie)
-> Le bon choix dépend toujours de :
• votre profil de risque
• vos revenus
• votre projet immobilier
=> Conseil d’expert
Avant de choisir :
• simulez votre prêt avec +10 % de variation de change
• comparez le coût total (pas seulement le taux)
• faites-vous accompagner par un expert.
N’hésitez pas à me contacter pour tous vos projets immobiliers ou pour toutes questions sur vos financements je me ferais un plaisir de vous mettre en contact avec un professionnel du financement afin de vous aiguiller au mieux dans vos projets.
